В России набирает обороты социальная ипотека

Для поддержки и развития ипотеки в России работает созданное 15 лет назад Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Его цель — развивать коммерческую ипотеку. Уже сейчас каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается с помощью ипотеки. При этом за январь-июль в России выдано 353 тысячи жилищных кредитов почти на 517 миллиардов рублей. Ожидается, что до конца года объем ипотечных кредитов России достигнет рекордного значения в 1 триллион рублей. Средний размер процентной ставки по ипотеке составляет 12,2%.

социальная ипотека

Даже учитывая активное развитие ипотечного кредитования, им почти не охвачены те категории граждан, которые больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий, например, многодетные семьи. Для них, а также для военнослужащих, учителей, молодых ученых и других льготных категорий с невысокими доходами государство применяет так называемую социальную ипотеку, которая предоставляется по более выгодным условиям: по сниженной процентной ставке, с меньшим первоначальным взносом и с поддержкой на все время кредитования. В многодетных семьях как первоначальный взнос может использоваться материнский капитал, у молодых ученых — жилищный сертификат. Только за август и сентябрь Российская академия наук выдала 1400 жилищных сертификатов, что всемеро больше, чем за весь год.

В АИЖК разработали пилотный проект по развитию ипотеки для многодетных семей. Согласно указу Президента России, многодетные семьи получают земельные наделы. Если сложить несколько наделов, то на них можно построить жилье. Пока идея отрабатывается в Новосибирской и Иркутской областях. В агентстве подсчитали, что можно объединить земельные наделы шести семей, чтобы построить на них жилой дом небольшой этажности на 90 квартир. Составление договорной документации предусматривает, что семьи создают кооператив, который берет ипотечный кредит на строительство. В доме шесть больших квартир площадью 100-120 «квадратов» передаются многодетным семьям, остальные 84 продаются или же сдаются в долгосрочную аренду. Продав жилье, кооператив получает возможность погасить кредит. Если опыт будет успешным, его распространят на другие регионы.

Идея Агентства по ипотечному жилищному кредитованию позволит развивать так называемые доходные дома — в Новосибирской области уже работают два таких. Аналогичный опыт есть в Калуге, но реализовывается без поддержки администрации за счет инвесторов. В АИЖК прогнозируют, что направление доходных домов будет развиваться и в дальнейшем.

При этом в агентстве считают, что ярко выраженных кризисных явлений на ипотечном рынке не будет. Во-первых, кризис 2008-2009 годов показал, что ипотека остается одним из наиболее надежных активов банка, во-вторых, кредитные учреждения научились ее реструктуризировать, в-третьих, при кризисе банки могут ужесточить требования к заемщикам, но вряд ли пойдут по пути повышения ставок, считают в АИЖК.

admin